안녕하세요 세이즈 이야기 입니다
오늘은 DSR규제 없는 토지담보대출에 대한 이야기를 고객님의 실제 사례와 함께 담아보겠습니다.
DSR이란 소득 대비 상환 능력을 산출하는 총부채 원리금 상환비율을 말하는데요, DSR 규제는 가계부채 관리를 강화하기 위해 금융당국이 시행하는 규제입니다. 이로인해 사실상 대출 한도가 줄어들거나 아예 거절당할 수 있죠.
따라서 시중은행인 1금융권과 저축은행과같은 2금융권에서는 DSR규제를 적용하기 때문에 소득이 적거나 없는경우, 프리랜서와 같이 일정치 않다면 대출 진행이 어려울 수 있습니다.
위와같은 경우에서 자금이 필요한 경우 DSR규제 없는 대출을 알아보게 되실텐데요,
현재 금융권에서 DSR규제 없이 진행이 가능한 곳은 3금융권, 즉 대부업체 입니다.
소유하고 있는 부동산이 있어 자금마련으로 활용하고 싶은데 본인의 소득 및 여러가지의 이유로 취급이 어려워서 낙담하시는 분들도 계실텐데요,
3금융권에서는 1,2금융권에 비해 금리가 높은 편이지만 소득에 무관하게 담보가치를 기준으로 금액을 산출하므로 DSR규제로 인해 은행권의 진행이 거절된 경우에 활용할 수 있습니다.
대부업체 토지담보대출 사례
충북 영동군에 위치한 토지를 소유하고 계신 유00 고객님의 사례입니다.
해당 토지에는 대출이 없으셨기 때문에 먼저 지역의 농협, 신협, 산림조합 등에 문의를 해보셨는데요, 한도는 나오셨지만 DSR규제에 막혀 최종적으로 진행이 어려운 상황이셨습니다.
유00님의 담보물건은 농림지역으로 지목은 답, 네모반듯한 절대농지기 때문에 담보가치가 꽤 좋은 케이스였죠.
농지는 토지중에서도 한도받기 유리하기 때문에 은행권에서도 비교적 대출이 잘 나올 것 입니다.
유00님의 경우엔 프리랜서로 근무를 하셨기 때문에 소득이 일정치 않아 지역 은행에서는 어려움이 있어 DSR규제 없는 대출이 가능한 대부업체를 통해 자금마련이 가능하셨죠!
10년도 훨씬 전에 증여받은 토지로등기필증을 분실하셔서 법무사의 확인서면으로 진행할 수 있으셨는데요, 빠른진행 요청으로 신청 후 다음날 바로 법무사의 출장 가능한 업체로 진행을 도와드렸습니다.
이처럼 보다 빠른 심사와 진행으로 급전이 필요한 경우에도 대부업체를 활용할 수 있습니다.
해당토지의 공시지가는 대략 2,000만원으로 공시지가 기준 70%로 한도 산출이 되셨습니다.
토지의 한도 산출은 공시지가 뿐만 아니라 주변의 비슷한 토지의 평단가, 낙찰가율 등의 조건을 보기 때문에 정확한 상담과 비교가 필요한 부분입니다.
토지의 위치, 지목, 개발여부, 건축물의 유무 등에 따라 달라지며 대출신청자의 조건에 따라서도 한도는 변동 될 수 있는 문제라 정확한 한도를 글로 단정짓기는 어려운 것이죠.
대부업체 이용 후 계획
대부업체를 통한 토지담보대출이기 때문에 금리는 17%로 산정되었는데요, 지역은행보다 꽤 높은 편이죠. 하지만 유00님은 DSR조건에 맞게 소득의 상향만 가능하시다면 추후에 더 저렴한 금리로 은행권의 대환을 노려보실 수 있습니다.
또한 지자체대부를 이용하셨기 때문에 신용정산에 등재되지 않아 대출로 인한 신용도 하락의 문제가 생기지 않기 때문에 신용관리에도 용이하여, 다른문제로 신용도가 낮아지지 않는 이상 은행권의 대환이 거절당하는 이유도 없을 것 입니다.
